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Le marché du crédit propose différents types de prêt à la consommation, chacun ayant des caractéristiques et spécificités bien particulières. Pour connaître quel type de crédit demander à une banque ou à un organisme de prêt, l’emprunteur commence par définir ses besoins, l’objet qui sera financé par le crédit, soit le montant nécessaire. Une fois qu’il a trouvées les réponses à ces questions, il commence par comparer les offres et éventuellement à demander des devis personnalisés aux banques et organismes prêteurs les plus intéressants.
Les types de prêt à la consommation selon chaque besoin
Il existe trois grands types de crédits à la consommation proposés sur le site wi-credits.fr. Ce sont, le crédit personnel affecté, le crédit personnel non affecté et le crédit renouvelable. Les deux premiers se déclinent en des crédits classiques. L’emprunteur emprunte une somme à un taux fixe et rembourse la somme accordée via des mensualités constantes. Aussi, le crédit non affecté est plus cher car la banque ou l’organisme de prêt court un risque supplémentaire en ne sachant pas l’objet d’utilisation du fonds. Si l’emprunteur est à même de justifier ses dépenses, il serait plus préférable de fournir des factures, pour profiter d’un taux plus avantageux. Le troisième type de crédit est le crédit renouvelable, le crédit revolving. Comme fonctionnement, la banque accorde à l’emprunteur une somme fixe qu’il est libre de dépenser comme il le souhaite. Le remboursement du crédit se fera de façon mensuelle, selon les sommes dépensées les mois précédents.
Le crédit consommation, le plus rapide à obtenir
Le prêt le plus rapide à avoir serait le crédit renouvelable car il nécessite peu de documents pour constituer le dossier, tout en bénéficiant d’une grande facilité de mise en place. Les crédits classiques prennent quelques jours pour être formalisés. Toutefois, la rapidité du traitement du dossier dépend aussi de l’emprunteur. S’il daigne transmettre rapidement tous les justificatifs demandés, les démarches s’accélèrent de manière conséquente. Dans tous les cas, les simulations sont utiles une fois que l’emprunteur a choisi lequel de ces trois types de crédit lui convient le mieux. Les comparateurs en ligne sont également à disposition, pour l’aider à identifier les banques et les offres les plus avantageuses.
Le crédit renouvelable est effectivement rapide mais le taux est généralement plus élevé : entre 19% et 21% pour un montant inférieur ou égal à 3.000€ et entre 13% et 15% pour un montant compris entre 3.000€ et 6.000€. De plus, le taux est variable et peut être remis à jour tous les trimestres en fonction de l’évolution du taux d’usure calculé par la Banque de France.
S’il est possible de patienter quelques jours, il est préférable d’opter pour un crédit classique dont les taux sont moins élevés. Une demande de crédit classique peut aboutir à un déblocage des fonds en 2 semaines (certains établissements permettent de réduire le délais légal de réflexion à 8 jours au lieu de 14 à compter de la date de signature du contrat).